2020年信用卡比較：選擇最適合你的信用卡方案，享受最高現金回饋與旅行獎勵的秘訣
在2020年，信用卡比較究竟應該如何進行？答案是，選擇最符合自己需求的信用卡至關重要。不同的信用卡提供各種獨特的優惠，包括現金回饋、旅行獎勵及低利率等，這些都能幫助你在日常消費中省下不少錢。無論你是網購愛好者還是經常出國旅遊的人士，了解各種信用卡的特點與優勢將使你能夠做出明智的選擇。繼續閱讀，發掘2020年最值得申請的信用卡方案！
1. 信用卡種類比較
1.1 現金回饋信用卡比較
現金回饋信用卡在2020年非常受歡迎，因為它們提供消費回饋，讓持卡人能夠在日常消費中獲得現金回饋。許多銀行的現金回饋比例高達2.5%甚至3%，特別是在國內消費時。這些信用卡通常還會針對特定類別的消費提供更高的回饋，例如網路購物或行動支付。例如，某些信用卡在網路購物時的現金回饋可高達6%。這意味著如果您每月在網路上花費一萬元，您可能會獲得600元的現金回饋。這樣的優惠對於經常使用網路購物的人來說，是一個不容錯過的選擇。優缺點分析：
- 優點：
- 高比例現金回饋。
- 適合日常消費。
- 部分信用卡提供首年免年費。
- 缺點：
- 部分信用卡對回饋有上限。
- 某些優惠需符合特定條件。
1.2 旅行獎勵信用卡分析
旅行獎勵信用卡是另一種受歡迎的選擇，特別是對於經常出國旅遊的人士。這類信用卡通常提供航空里數或酒店積分，讓持卡人在旅行時能夠享受更多優惠。例如，某張信用卡在每消費100元時可累積1里數，而在特定航空公司消費時則可獲得雙倍里數。[2] 這樣的設計使得持卡人在日常生活中也能為未來的旅行做準備。對於計劃出國旅遊的人來說，選擇一張合適的旅行獎勵信用卡可以大幅降低旅行成本。使用小技巧：
- 在特定商戶消費可獲得額外里數。
- 定期檢查航空公司和酒店的合作計劃，以獲取更多優惠。
1.3 分期付款信用卡優缺點
分期付款信用卡允許持卡人將較大的消費分攤到多個月還款，這對於一些大額支出（如家電、旅行等）來說非常實用。然而，這類信用卡的利息通常較高，因此持卡人需要仔細考慮自己的還款能力。例如，如果您購買了一台價值30,000元的電視，可以選擇12期還款，每月支付2,500元。然而，如果利率為15%，那麼實際支付的總額將會增加，因此在使用前應該計算清楚。注意事項：
- 確認分期利率及手續費。
- 確保能夠按時還款，以避免滯納金。
1.4 低利率信用卡推薦
低利率信用卡是針對那些需要長期使用信用卡的人士設計的。這類信用卡通常提供較低的透支利率，使得持卡人在未能全額還款時不會承受過高的負擔。例如，一些銀行提供年利率低至6.75%的信用卡，這對於需要長期分期付款的人來說是一個不錯的選擇。使用建議：
- 選擇低利率信用卡時，需考慮其他手續費及年費。
- 定期檢查是否有更優惠的產品推出。
1.5 聯名信用卡比較
聯名信用卡通常與特定品牌或商家合作，提供專屬優惠。比如，某家超市聯名發行的信用卡可能在該超市消費時提供更高比例的回饋。在2020年，各大銀行紛紛推出聯名產品，以滿足不同消費者的需求。優勢與劣勢：
- 優勢：
- 專屬優惠和折扣。
- 適合忠實顧客使用。
- 劣勢：
- 限制於特定品牌或商家。
- 回饋可能不如其他類型的信用卡高。
2. 信用卡申請條件
2.1 申請現金回饋信用卡的要求
申請現金回饋信用卡通常需要滿足一定的收入條件和信貸評分。在台灣，大多數銀行要求申請者月收入至少達到30,000元。此外，良好的信貸紀錄也是必不可少的一環，因為這會影響銀行對申請者信貸風險的評估。例如，如果您的月收入為40,000元且沒有不良信貸紀錄，那麼您獲得批准的機會將大大增加。反之，如果您的收入較低或有逾期紀錄，那麼銀行可能會拒絕您的申請。建議步驟：
- 準備好相關收入證明文件。
- 確保信貸紀錄良好。
- 比較不同銀行的申請條件，以找到最適合自己的產品。
2.2 旅遊信用卡的資格限制
旅遊信用卡一般要求較高的年收入，以確保持卡人有能力支付年費及其他相關費用。例如，一些旅遊獎勵信用卡要求年收入至少60,000元。若您是經常出國旅遊的人士，則可以考慮申請這類產品以獲取更多旅行優惠。此外，不同銀行對於旅遊信貸產品有不同的資格限制，因此建議提前了解各家銀行的條件，以便選擇最符合自己需求的產品。小提示：
- 在選擇旅遊信用卡之前，可以先評估自己的旅行頻率和需求，以確保所選產品能夠帶來最大的價值。
2.3 學生信用卡申請指南
學生信用卡專為大學生設計，其申請條件相對寬鬆。一般來說，只需提供學生證及身份證明文件即可。不少銀行甚至不要求學生提供收入證明，使得學生也能輕鬆辦理。例如，某些銀行推出了專屬於大學生的優惠活動，包括免年費及高達5%的現金回饋。這樣不僅能幫助學生建立信貸紀錄，也能讓他們在日常生活中享受更多優惠。建議事項：
- 學生在申請前應了解各種學生專屬優惠。
- 定期檢查自己的消費習慣，以便選擇最適合自己的學生信用卡。
2.4 低收入者如何獲得信用卡
對於低收入者而言，獲得信用卡可能會面臨一些挑戰，但並非不可能。[3] 許多銀行針對低收入者推出了專門產品，如小額信貸或預付型信用卡。這些產品通常不需要高額收入證明，但仍然需要保持良好的信貸紀錄。例如，一些預付型信用卡允許用戶先存入資金，再根據餘額進行消費。這樣可以有效控制支出，同時也幫助建立良好的信貸紀錄。策略建議：
- 考慮使用預付型或小額信貸產品作為起步。
- 定期檢查自己的消費習慣，以便逐步提升信貸評分。
2.5 信用卡申請常見問題
在申請過程中，許多人可能會遇到各種問題，例如如何提高申請通過率、如何選擇合適的產品等。首先，了解自己的需求是關鍵，例如是否需要現金回饋、旅行獎勵或其他類型的優惠。此外，保持良好的信貸紀錄也是提高通過率的重要因素之一。另外，有些人可能會因為缺乏相關資訊而感到困惑，因此建議提前查閱各大銀行網站上的詳細說明，以便做出明智決策。解決方案：
- 如果遇到問題，可以直接聯繫銀行客服以獲取幫助。
- 在申請前，多比較幾家銀行以找到最適合自己的產品。
3. 信用卡費用分析
3.1 年費比較
年費是持有信用卡的一項重要成本，不同類型和品牌的信用卡年費差異很大。有些銀行提供首年免年費，而後續年度則根據持卡人的消費情況決定是否免除。例如，如果您每年的刷Card達到一定金額，就可以免除下一年的年費。
| 信用卡名稱 | 年費 | 首年免年費 | 消費滿額免年費 |
|---|---|---|---|
| 銀行A | NT$1200 | 是 | NT$60,000 |
| 銀行B | NT$1500 | 否 | NT$80,000 |
| 銀行C | NT$2000 | 是 | NT$100,000 |
因此，在選擇時應仔細閱讀相關條款，以便找到最具性價比的選擇。
3.2 利息計算方式
透支利息是持有信用卡的一項潛在成本。在台灣，大部分銀行採用每日計息方式，即根據未償還金額按日計算利息。例如，如果您透支了10,000元且日利率為0.05%，那麼每天需支付5元利息。因此，如果未能按時還款，累積下來將是一筆不小的開支。計算公式示例：
= ×
3.3 手續費分析
除了年費和利息外，各種手續費也是需要考慮的重要因素。例如，有些銀行對於預借現金收取手續費，而這項手續費通常是透支金額的一定比例。此外，在進行海外交易時，也可能會產生外幣交易手續費。因此，在使用前應該仔細閱讀相關條款，以避免不必要的開支。
3.4 罰款及滯納金說明
若未能按時還款，持卡人將面臨滯納金和其他罰款。在台灣，大多數銀行會根據逾期天數收取滯納金，例如逾期一天可能需支付NT$300，而逾期超過30天則可能面臨更高罰款。因此，保持良好的還款習慣至關重要，以避免不必要的經濟損失。
3.5 其他潛在費用
除了上述提到的各項成本外，還有一些潛在费用，例如重發新卡、修改帳戶資訊等，都可能涉及一定手續費。因此，在選擇和使用信用カード时，应仔细阅读相关条款，以确保对所有费用有充分了解，从而做出明智决策。
4. 信用卡優惠活動
4.1 限時優惠及促銷
許多銀行定期推出限時優惠活動，以吸引新客戶或鼓勵老客戶使用。例如，在特定期間內刷指定商戶可享受折扣或額外回饋。這樣可以讓持Card人在日常生活中享受到更多實惠，但也需注意活動期限及參加條件，以免錯失良機。範例活動：
- 在某超市刷指定聯名Card可享9折優惠。
- 每月首週末刷指定商戶可享雙倍回饋。
4.2 會員專屬活動
一些高端會員或VIP客戶可以參加專屬活動，例如免費電影票、餐廳折扣等。這類活動通常需要累積一定消費才能參加，因此適合經常使用該品牌服務的人士參加。在報名參加之前，可以先了解活動內容及參加方式，以便充分利用會員福利。
4.3 點數回饋制度解析
許多銀行推出點數回饋制度，用戶每次刷Card都能累積點數，而這些點數可以兌換商品、禮券等。例如，每消費100元可獲得1點，而累積到一定點數後，可以兌換成NT$100購物券。這樣不僅鼓勵了持Card人的消費，也讓他們在日常生活中享受到更多福利。
| 消耗金額 | 獲得點數 |
|---|---|
| NT$100 | 1 點 |
| NT$1000 | 10 點 |
| NT$5000 | 50 點 |
4.4 其他銀行優惠比較
不同銀行之間存在著激烈競爭，各自推出了不同形式和內容的新客戶優惠活動。[1] 在考慮辦理新Card之前，可以先進行市場調查，比較各家銀行目前正在進行哪些促銷活動，以便找到最符合自己需求和利益最大化的方法。例如，有些銀行針對新客戶提供首年免年费以及高额现金返还优惠，这对于新用户来说是非常吸引人的选择。
4.5 旅遊優惠方案的好處
許多旅行相關商品，如機票、酒店住宿等，都可以透過指定旅行獎勵Card享受更大的折扣或積分返還。例如，在某航空公司訂票可享受5%的折扣，而入住指定酒店則可獲得雙倍積分返還。這樣可以有效降低旅行成本，同時提升整體旅行體驗，因此適合經常出國的人士考慮辦理此類產品。
5. 使用信用卡的常見誤區
5.1 理解信用額度的重要性
許多人對於自己所擁有的信用額度並不了解。他們可能認為只要有足夠額度就可以隨意花錢，但實際上過度使用會影響個人的信貸評分。因此，在使用Credit Card之前，要清楚了解自己的財務狀況以及每月所能承擔的負擔。在合理範圍內使用才能真正享受到Credit Card帶來便利與福利，而不是陷入負債困境中。
5.2 信用卡不等同於負債
很多人誤以為持有Credit Card就意味著負債，其實Credit Card本身並不是壞事，只要合理使用即可。它可以幫助我們管理資金流動，提高生活品質。但如果無法按時還款，就會產生滯納金和利息，因此要學會合理規劃自己的財務狀況，不要把Credit Card當作借錢工具，而是當作一種便利工具來使用。
5.3 信用卡分期付款的真相
雖然Credit Card提供了分期付款功能，但並不是所有情況下都值得使用。有些人因為未能全額還款而選擇分期，但卻忽略了其中所產生的大量利息。因此，在決定是否要進行分期付款之前，一定要仔細計算清楚總成本，以及自己是否具備足夠能力按時還款。如果無法確保按時還款，那麼最好避免使用此功能，以免造成更大的財務壓力。
5.4 信用卡和現金的比較
許多人認為Credit Card比現金更方便，但其實兩者各有優缺點。Credit Card雖然方便，但如果無法控制花费，很容易造成超支。而現金則能讓我們更直觀地掌握自己的花费情況。因此，在日常生活中，可以根據不同情況靈活運用Credit Card與現金，使資金管理更加有效且靈活。例如，小額購物可以選擇使用現金，而大型開支則可考慮利用Credit Card進行分期付款以減輕壓力.
5.5影響信用分數因素
最後，要理解影響個人信貸評分的重要因素，包括支付歷史、負債比率、新開賬戶數量等。保持良好的支付歷史是提升信貸評分的重要途徑之一，因此要確保每月按款。此外，避免過度開設新賬戶，因為每次申請都會影響您的信用評分。了解這些因素後，您可以更有針對性地管理自己的信用卡使用，從而提升自己的信貸評分，並在未來獲得更好的信用卡條件。
總結
在2020年，選擇適合自己的信用卡不僅能夠享受各種優惠，還能幫助您更好地管理財務。無論是現金回饋、旅行獎勵還是低利率信用卡，都有其獨特的優勢和適用場景。了解申請條件、費用分析及常見誤區後，您將能夠做出更明智的選擇，讓信用卡成為您生活中的得力助手。
小結
在2020年，信用卡比較的關鍵在於選擇最適合自己的產品。無論是現金回饋、旅行獎勵還是低利率信用卡，了解各種優惠和申請條件能幫助您做出明智的決策，從而有效管理財務，享受生活。
資料引用:
- [1] https://jeffy0637.pixnet.net/blog/post/318874328
- [2] https://www.boc.cn/bcservice/bc3/bc31/201203/t20120331_1767028.html
- [3] https://www.ufinancehk.co/financial-guide/%E3%80%90%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A12020%E3%80%91%E7%B2%BE%E9%81%B8%E5%84%B2%E9%87%8C%E6%95%B8%E4%BF%A1%E7%94%A8%E5%8D%A1%EF%BC%81